05.01.2021
Отличия финансовой компании от банк
Большинство людей не видит никакой разницы между оформлением кредита в банке и получением займа в микрофинансовой организации: в обоих случаях деньги выдаются под определенный процент и на конкретный срок. Но банки и микрофинансовые организации отличаются друг от друга по многим параметрам: начиная от юридического оформления и заканчивая направленностью на разные социальные группы.
Кредитные предложения банков и микрофинансовых организаций довольно сильно отличаются друг от друга. Если вы планируете купить дорогую вещь в кредит или оформить ипотеку на жилье, то вам будет удобнее обратиться в банк. Банки предпочитают выдавать кредиты на крупные суммы и продолжительные сроки – более 6 месяцев.
Микрофинансовые организации известны тем, что выдают займы «до зарплаты», то есть на довольно короткий срок. Это и правда так: период действия договора микрозайма обычно составляет от нескольких дней до 30 дней. Сумма, на которую могут рассчитывать потенциальные заемщики, редко превышает 25 000 грн. Существуют исключения: например, некоторые МФО выдают займы на более крупные суммы, но этот вариант доступен только представителям малого бизнеса, индивидуальным предпринимателям, при оформлении или недвижимости.
В отличие от банковского кредита, микрозайм в МФО выдается по упрощенной процедуре. Клиенту достаточно предоставить только гражданский паспорт и подтвердить, что у него есть постоянный источник дохода, при этом официальное трудоустройство вовсе не обязательно. В банках всегда требуют большое количество документов, справки, а иногда даже просят найти поручителей или оставить залог. Помимо этого, пользователи сервисов по оказанию микрофинансовых услуг могут получить необходимую сумму несколькими способами: на расчетный счет, банковскую карту, электронный кошелек или при помощи различных платежных систем денежных переводов
Время – деньги: специфика работы МФО заключается в том, что займы выдаются очень оперативно, буквально в течение нескольких часов, а то и минут, в то время как банки долго и тщательно проверяют все данные потенциального клиента. Также клиенты микрофинансовых компаний существенно экономят время и силы, поскольку подача заявки на займ осуществляется через Интернет, а кредит можно оформить только после нескольких визитов в отделение банка. МФО не отстают и в сфере мобильных приложений. Все чаще микрофинансовые компании создают приложения, подобные к мобильному банкингу, которые позволяют управлять своей задолженностью.
Благодаря тому, что МФО менее строго регулируются различными нормативными актами, они могут индивидуально оценивать каждого клиента. Микрофинансовые организации менее придирчивы: получить микрозайм могут даже те, чья кредитная история далека от идеала, тем более что вовремя возвращенный долг в МФО улучшит кредитный статус. Также МФО дают займы пенсионерам и студентам, а ведь в банке эти группы населения не могут рассчитывать на финансовую помощь. По статистике, банки отказывают в кредите 50-70% клиентов, а микрофинансовые организации – в два раза реже (около 15-20% отказов).
Еще одно значительное отличие займа от кредита – это доступность. Обратиться за микрозаймом можно 24 часа в сутки и 7 дней в неделю, даже в праздники и выходные. Время работы банков куда более ограничено: как правило, банки принимают посетителей только в будние дни и в строгие временные рамки.
Итак, вы видите основные отличия и понимаете, какие условия на самом деле более привлекательны для вас.